Продажа банками авто в залоге

Большинство заемщиков уверенны в том, что они смогут вносить оплату в соответствии со сроками, указанными в кредитном договоре. Но так происходит далеко не во всех случаях. Финансовые возможности меняются, человек может потерять рабочее место, рыночная ситуация также нестабильна. По этим причинам доходы граждан сокращаются. Автокредиты активно выдаются банковскими учреждениями, а приобретенный автомобиль оказывается в залоге в соответствии с кредитным договором. Если же заемщик перестает выполнять свои обязательства перед банками, то финансовые учреждения вынуждены заняться продажей залогового имущества. Разберем подробно процесс продажи банком автомобилей, находящихся в залоге.

Действия банка в случае невыплаты кредита

Если заемщик по определенным причинам не может отвечать перед банком по своим финансовым обязательствам и не вносит своевременно платежи, то надеяться на то, что ситуация решиться сама собой не стоит. Такая тактика является неправильной. Если это произошло, то клиент должен незамедлительно связаться с кредитной организацией и объяснить сложившуюся финансовую проблему. Банковское учреждение, без сомнения, хочет, чтобы обязательства по всем заключенным кредитным договорам выполнялись в полном объеме, так как процесс продажи залогового имущества заемщиков является трудоемким и непрофильным для таких организаций. По этим причинам распространенным способом решения данной проблемы выступает реструктуризация кредита или иной вариант разрешения сложившейся ситуации.

Одним из способов решения проблемы является продажа залогового автомобиля для того, чтобы погасить долг клиента. В соответствии с законодательством эта процедура без участия кредитной организации невозможна. А поскольку продажа авто, находящегося в залоге, - это способ погасить проблемную задолженность в ближайшее время, то банки участвуют в таких сделках.

Если же платежи по кредиту своевременно не поступают на счета банка, а клиент не предпринимает никаких действий, чтобы выполнить финансовые обязательства, то кредитная организация вынуждена заняться процедурой продажи авто, находящегося в залоге в соответствии с кредитным договором. Согласно законодательным документам существует единственный способ продажи: на основании судебного решения. Суд и Федеральная служба судебных приставов занимаются организацией залогового аукциона, на которой и осуществляется продажа авто. На основании единоличного решения кредитной организации реализация машины невозможна.

Таким образом, банковское учреждение занимается продажей конфискованных автомобилей. По некоторой информации залоговые автомобили продаются по очень низкой стоимости, но в действительности это не так. Автомобиль продается с целью покрыть долги клиента перед банком. Средства, полученные от продажи авто, используются для погашения долга по кредиту. Поэтому стоимость транспортных средств, продажей которых занимается банк, ниже рыночных, но только на 5 – 20 %. Этот процент зависит от того, в каком состоянии находится авто, а также от суммы долга его собственника.

Особенности покупки залогового авто у кредитной организации

Покупка залогового автомобиля у банковского учреждения обладает рядом особенностей и включает в себя следующие этапы:

• Сначала необходимо заняться поиском кредитной организации, которая продает залоговое имущество. Как правило, подобные сведения содержатся на сайтах банковских учреждений. К примеру, у банка ВТБ есть такая страница в сети интернет, где имеется информация о продаже транспортных средств.


• После того как вы выясните, есть ли нужная марка авто в продаже, узнали ее стоимость, необходимо обратиться в банк и уточнить порядок приобретения залоговой машины. Сотрудники банка назовут вам день проведения торгов и требования , предъявляемые к участникам.


• Далее вам необходимо оформить в письменном виде заявку и оплатить сумму денежного залога. Лица, которые по итогам аукциона не станут победителями, получат сумму залога обратно. А для победителя сумма залога будет учтена при покупке авто.


• Заключительным этапом является личное присутствие на аукционе, победа, оплата суммы за авто и получение всей документации.

Проблемы, связанные с покупкой залогового авто

Прежде чем решиться на приобретение такого автомобиля, нужно тщательно все обдумать, поскольку покупка машины может привести к ряду проблем. Например, бывший собственник или третье лицо может обжаловать судебное решение. Как правило, основанием может быть низкая стоимость авто или претензия третьего лица, например, речь может идти о супруге должника. В случае поступления жалобы до принятия окончательного решения по ней пользоваться приобретенным конфискатом запрещено.

Дальнейшие действия зависят от судебного решения. Если суд удовлетворяет претензию, то денежные средства возвращаются покупателю в течение одного месяца. Банковское учреждение старается удержать с покупателя средства, которые были потрачены на организацию торгов.

Если автомобиль был продан согласно законодательству, то новый владелец имеет право его эксплуатировать после того как вынесено соответствующее решение. Стоит также учесть тот факт, что авто, находящееся в залоге, может иметь ряд технических проблем, о которых сотрудники банка не знают или не говорят.

Как банки продают залоговые авто

Как правило, банки размещают сведения о транспортных средствах на сайтах. Там же можно найти фото машины и стартовую цену на аукционе. Всего в аукционе могут участвовать не менее 3 лиц. Заявки на участие принимаются как от физических, так и от юридических лиц.

После того как победитель аукциона определен, он должен оплатить стоимость автомобиля. Если денежных средств для полного расчета у него не хватает, то банк готов оформить недостающую сумму в кредит. Приобретенное транспортное средство нужно поставить на учет в течение 10 дней в ГИБДД.

В каких банках можно купить залоговое транспортное средство

Многие россияне интересуются тем, какие кредитные организации осуществляют продажу автомобильного конфиската. Почти каждый российский банк предоставляет услугу автокредитования. В настоящее время финансовое положение многих заемщиков значительно ухудшилось, и они не справляются с выполнением обязательств. Поэтому реализация авто, находящихся в залоге, осуществляется во многих кредитных организациях, у которых числятся такие машины.

Одним из банков, активно занимающимся продажей транспортных средств, является Сбербанк. В банке действует специальная компания под названием «Сбербанк Лизинг». Подробные условия участия в этой программе можно посмотреть на сайте банка. Также все кредитные автомобили, находящиеся на балансе банка, которые подлежат продаже, размещены на иных площадках. Например, такой площадкой является Авито.

Таким образом, стоит сделать вывод, что приобретая залоговый автомобиль у банка, можно потратить меньше средств. Экономия составляет до 20 процентов. Но транспортное средство, выставленное на продажу, ранее эксплуатировалось, поэтому перед покупкой нужно проверить уровень его технического состояния. Кроме того, если бывший собственник оформит претензию, касающуюся продажи машины, то это может привести к определенным проблемам.